核心提示：陕西、河南两地包括工行在内的19家金融机构因内控管理问题，涉及一起“注水”黄金骗贷案（涉案金额高达190亿元），合计被罚5250万元，百余名相关责任人受罚。
近来频频开出大额罚单的银监会，2月2日再度出示罚令。陕西、河南两地包括工行在内的19家金融机构因内控管理问题，涉及一起“注水”黄金骗贷案（涉案金额高达190亿元），合计被罚5250万元，百余名相关责任人受罚。
涉案金融机构19家，共计被罚5250万
据银监会此次公示显示，这起假黄金骗贷案源起2016年5月陕西潼关县联社发生一起2000万元质押贷款案件。结合案件情况，陕西、河南银监局迅速组织辖内金融机构开展全面排查，发现多名外部不法人员横跨陕西、河南两省，以纯度不足的非标准黄金做质押物，骗取19家金融机构190亿元贷款。
此次案件横跨河南、陕西交界地，涉案金融机构19家，涉案金额达 190亿元，共计被罚5250万元。陕西银监局对涉及该案的工商银行陕西省分行及其渭南分行、潼关县支行等18家金融机构罚款合计5000万元，对上述机构的95名责任人予以处罚，其中取消8人1年至终身高管任职资格，对87人分别给予警告。
河南银监局对涉及该案的工商银行河南三门峡灵宝支行处以罚款250万元，对该支行及工商银行三门峡分行9名相关责任人予以处罚，其中取消5人3至8年高管任职资格，对4名高管分别给予警告。
部分金融机构检测黄金方法存在缺陷
从案件情况来看，问题并不是出在黄金质押贷款这项业务上。《陕西日报》曾报道，中国工商银行潼关县支行（下称“潼关工行”）在陕西省首推个人黄金质押贷款，始于2003年。当时，潼关工行经过对潼关黄金交易情况的调查分析，向总行申请开办个人黄金质押贷款业务。潼关工行此举还引发了当地及灵宝金融机构的纷纷效仿。时至今日，小编在工行、光大银行等官方网站上，仍然能看到相关业务推介。
但此案在于其质押物黄金本身出了问题。部分金融机构仍采用一种称为“吊水法”的土办法检测黄金，此检测法的缺陷在于一旦黄金内掺杂了和其密度非常相近的物质，例如钨或铱就会检测不出来，这就给了不法分子有机可趁。
据媒体报道，此案中被抵押给金融机构的假黄金正是掺杂了钨，其中钨含量占62%左右，黄金约占38%。钨与黄金的密度相差仅0.05克/立方厘米，普通仪器很难测出如此细微的差别。这种以钨块为“核心”的假金砖，如不用熔炼和打钻的检测方法很难查出破绽。
值得关注的是，在这宗跨省的大型黄金诈骗案中，案件中犯案的博源矿业地处河南灵宝市，但“重灾区”却在邻省陕西，共有工行等18家金融机构牵涉其中（此案总共涉及19家金融机构），这或许和河南地区银行监管日益严格有关。据了解，河南地区银行监管日益严格，很多银行已经不允许使用传统的“吊水法”检测黄金，要打钻检测。
凸显相关金融机构内部管控缺陷
表面上看，案件是由于上述金融机构检测黄金时方法不当，但这背后暴露的是工行等金融机构业务操作层面的问题，凸显相关金融机构内控管理缺陷。
此案中19家金融机构未能检测出黄金“注水”，反映出押品管理严重失效。通俗讲就是贷前调查不尽职、贷款审查不严格、贷后管理缺位，部分基层机构在业务办理过程中有章不循、违规操作，严重违反审慎经营规则。
而案件中骗得金融机构“团团转”的灵宝市博源矿业有限责任公司，并不在金交所制定供货企业名单中。一般来说，金融机构对质押的黄金也会有一定要求，至少是注明能够在上海黄金交易所可标准交割的，而博源矿业“从含金银铜精粉里提取99.9％以上的合质金块”的能力，并不能制出终端销售产品，仍然要经具有金交所供货资质的精炼厂再加工。上述金融机构对此“视而不见”，贷款“三查”形同虚设。
同时银监会还指出此案中金融机构业务开展盲目激进。相关金融机构过度追求业务发展规模和速度，不了解自己的客户，不能穿透业务风险，部分机构违规开展业务审批，重要岗位未形成有效制约，内控审计作用缺失。
延伸阅读
就黄金质押贷款业务，小编走访了部分银行获悉，目前在南京市场还没有开展此类业务。“南京不像陕西那些盛产黄金的城市，黄金质押贷款业务比较难开展，意义也不大。”某银行工作人员表示，在南京一般人购买黄金主要是保值用途，很少会再用作抵押；而从银行的角度来看，由于金价波动较大，估值难以确定，开展此类业务的意义有限。
