近日，江苏银监局官网公布了7月份最后一批处罚信息。至此，整个7月份江苏地方银监分局作出的罚单已经全部公布，共计16张罚单，其中包括7个银行从业人员，百万级别罚单有两张，涉及金额达550万元。
广发银行以5张罚单共计被罚340万元高居7月被罚银行榜首，从违法违规的事由来看，票据、贷款业务仍是违规重点。
罚金合计550万，创年内新高
7月27日，江苏银监局官网公布了5则行政处罚信息，广发银行苏州分行、广发银行镇江分行、光大银行镇江分行以及2名银行从业人员在处罚名单上。
光大银行镇江分行由于滚动签发银行承兑汇票虚增存款被镇江银监分局罚款30万元。常州银监分局对银行从业人员徐舟作出禁止终身从事银行业工作的处罚，其主要违法违规事实（案由）是严重违反银行员工行为规范和信贷业务管理制度。
此次公布的罚单中，出现了130万元的高额罚单，是今年江苏地方银监分局开出的少有百万级别罚单之一，被罚单位是广发银行苏州分行。7月份的另一张百万级别罚单则落在建行常州分行的头上，并且这家银行3位负有管理责任的从业人员也分别被处罚金5万元、10万元、10万元，同时被警告。这两张大额罚单也是今年以来江苏地方银监分局作出仅有的两张百万级别的罚单。
除苏州分行以外，广发银行镇江分行以及一名当事人也在处罚名单中。其中，广发银行镇江分行被罚75万元，葛晓辉作警告处理。
数据仅供参考，仅统计江苏地方银监分局做出的罚单
此外，在7月份被罚银行中，句容农商行和句容苏南村镇银行主要违法违规事实均是未按规定报送统计报表，均被处以15万元的罚款，这也是今年以来它们第二次被罚。广发无锡分行、广发常州分行也在罚单内，两家银行分别被罚60万元、75万元。
数据仅供参考，仅统计江苏地方银监分局做出的罚单
值得注意的是，纵观整个上半年，江苏各地方分局共计作出34张罚单，涉及金额854万元，最高金额为75万元，无百万级别罚单。与上半年相比，仅下半年第一个月就出了16张罚单，并且有2张百万级别的罚单，涉及金额达550万元。7月份是银行业乱象整治工作第一阶段收尾，监管风暴显得更加猛烈。
广发银行成7月最悲催银行
从上述表格中可以看到，广发银行最悲催，7月共拿到5张罚单，其中无锡分行和苏州分行的罚单均是当地银监分局今年的第一张罚单。7月份江苏地方银监分局处罚金额共计550万元，广发银行占据了340万元。
一直以来，贷款“三查”都是银行信贷业务中的重中之重，同时这也是银监会对银行违规进行监管的中心工作之一，由于贷款违规而挨罚的金融机构不在少数，监管机构对贷款“三查”不严、违规发放贷款的监管越来越严厉。
广发银行这五笔罚单，都涉及信贷业务。部分违法违规事由包括：
1、信贷资金被挪用作银行承兑汇票保证金；
2、对流动资金贷款流向管控不严，回流开立定期存单后用于质押开立银票；
3、履行尽职调查职责，未采取有效方式对贷款资金的使用进行跟踪监控，导致个贷资金违规流入股市；
4、发放无真实用途存单质押贷款。
有业内人士认为，广发银行多次被罚，暴露了其内部管理上的缺陷，可能是内控管理比较松散，随意性比较大。
票据、贷款业务仍是违规重点
在7月份江苏银监局公布的处罚信息中，罚单大多涉及票据、贷款业务。例如上面提到的广发银行违规业务，以及建行常州分行由于未落实信贷业务审查要求、未落实内部控制管理要求被罚100万元，3位负有管理责任的从业人员也被处以罚金和警告等。
据小编统计，7月份江苏地方银监分局作出的处罚金额中涉及票据、贷款业务的高达490万元，信贷依然是被处罚最多的业务，票据业务也是违规行为“高发地带”。并且从上半年每次银监局公布的处罚信息来看，票据、贷款也是银行违规的重灾区，几乎每次都有涉及，这些业务自然也成了监管层关注的重点。
为什么还有银行愿意铤而走险，热衷扩大票据业务。有银行从业人士表示：“从企业角度来讲，票据贴现利率比贷款利率低不少，所以不少中小企业喜欢通过开银承汇票来融资，哪怕手续费高一点也很划算；对于银行来说，承兑汇票是表外业务，可以绕开一些监管指标，所以用大额银票来吸引企业投保证金，贴现后又派生一笔存款，相当于双份吸储，这就当然有动力了。”
但是，需要指出的是，这种逐利行为，也给银行资产带来不小的隐患和损失。
下半年各地银监局还将继续就深化整治银行业市场乱象进行另一轮现场检查和专项整治，金融业依旧保持强监管的态势，整治市场乱象正形成常态化监管机制，存有侥幸心理的银行需要好好掂量掂量。
