中秋节眼看就要到了,为防止热钱利用假期短期套利,摊薄原持有人的利益,最近两天,多家基金公司暂停旗下货币基金申购。
东方不亮西方亮,对于想打时间差“薅羊毛”的理财族来说,如果选择国债逆回购+场内货基的方式,是可以赚取两份的收益哦。
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国债逆回购
每逢节假日前夕,国债逆回购几乎是一些理财老手雷打不动的指定动作了。收益比平常高几倍,又完全不用担心本金安全,何乐而不为?
但是很多理财小白对于这种无风险理财姿势还不太了解,观察君在这里科普一下。
简单来讲,国债逆回购就是持有国债的人需要借钱,就把国债抵押给证券交易所,然后由交易所担保为融资人借款,通过交易所的撮合,完成借款人和出借人之间的借贷交易。
我们都知道,余额宝这样的货币基金,每天的收益都是不一样的:市场流动性比较充裕的时候,它的收益率比较高;反之,就比较低。比如余额宝的七日年化收益率目前已经跌破3%了,这就是因为最近市场上的钱实在是太多了。
和余额宝相比,国债逆回购利率也是每天都会波动的,但是最大的不同是:你一旦购买国债逆回购,利率就固定了,因此购买过的国债逆回购就像银行定期存款一样。
另外,国债逆回购的利率波动幅度在0-50%之间,因此要比余额宝有着更为灵活的套利空间。
观察君看了下最近的行情,部分国债逆回购品种最近在逐渐走高,已经超过余额宝的收益率了。比如这只↓↓↓
GC014指的是“新质押式国债14天回购”这个品种。截至9月20日,它的年化利率是3.285%。而这一天的余额宝七日年化收益率是2.944%。
当然,上面这张图只是举个例子。事实上,由于国债逆回购平时的收益率很低,在某个时期收益率才会涨起来,所以投资者一般都是考虑短期限的比较多,7天以上的品种就很少有人参与了。
目前,国债逆回购的期限有1天、2天、3天、4天、7天、14天、28天、91天、182天共9个品种,也就是你要把钱借出去多久。
至于具体的操作方法,观察君曾在以往有过详细介绍,在此就不赘述了。链接如下↓↓↓
https://mp.weixin.qq.com/s/QCw0XIFbjOV2HbCErObf8A
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场内货币基金
说完了国债逆回购的操作,轮到场内货币基金出场了。
顾名思义,场内货基就是指可以在二级市场流通的货币基金。
场内货基与场外货基最大的区别,就是场内货基主要使用证券账户来进行买卖和申赎。也正是这个原因,非交易日就无法进行操作。另外,场内货基本身的货基收益率,相对场外货基是没有优势的。
但是场内货基也有一个好处,就是贴近证券市场,可以方便抓住瞬间出现的机会;而且还可以T+0回转交易,当天买卖次数不限。这样的好处是显而易见的,就是可以和下一次投资无缝对接,时间间隔为零。
打个比方,股民老王持有场内货基华宝添益(511990),这时候发现某只股票迎来买入时机,他立马卖出华宝添益去买入这只股票。而且很多券商对于买卖华宝添益不收取手续费,同时场内货基交易不收印花税,也就是说根本没有交易成本。
如果在节前,场内货基搭档国债逆回购,威力就更强了。来看看具体应该怎么操作。
根据规则,如果在某个节日前的倒数第2天做一天期的国债逆回购,那么就可以拿满节假日+节前一天的利息;而且钱在节前1天,就能随便用了。
举例说明,周四做1天期逆回购,能拿满周五+周六+周日的利息,钱在周五当天可用,只是不能提现。
这时候,如果把能用不能取的钱,用来购买场内货基,又可以再拿周五+周六+周日的货基的利息。
同样,今年9月29-30日,正好是周末两天,此后就是一整周的国庆7天长假;如果你在9月27日(周四)做1天期逆回购,能拿到的9月29日-10月7日的利息,一共9天。
9月28日,钱回到账上,再来买场内货基,又能再拿到9天的利息。
需要注意的是,如果你是在周五进行场内申购的话,那么一定要选择那些可以当天计息的货基,它们的代码基本都是以“51”开头。
另外,特别提醒的是,9月29日千万不要购买国债逆回购。因为按规则,不管周五做几天期限的国债逆回购,国庆以后的第一天都是首次交收日,计息天数仅为周五一天,造成国庆9天假期没有利息。