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邮储银行行长韩电:普惠金融深耕者

2016-10-18 16:01 | 现代快报 | 手机看国搜 | 打印 | 收藏 | 扫描到手机
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核心提示:与传统商业银行更注重追逐利润率不同,邮储银行更愿意把服务送到田间地头、邻里社区和创业者的案头,用更多的精力服务社会中的小微群体。

与传统商业银行更注重追逐利润率不同,邮储银行更愿意把服务送到田间地头、邻里社区和创业者的案头,用更多的精力服务社会中的小微群体。

小中见大,曲径通幽。自2008年3月成立以来,中国邮政储蓄银行南京市分行就一直把普惠金融服务放在发展的首要位置,在服务三农、服务社区、服务小微企业的发展道路上,深耕细作。


百年传承下的零售银行

邮储银行南京市分行成立于2008年3月。虽然成立的时间不长,但它是一家“百年老店”。1919年,中国邮政储蓄银行的前身邮政储金局就成立了,开办邮政储金业务。到1986年,邮政储蓄正式恢复开办。经历了邮电分营、邮政政企分开、邮储银行组建和股份制改造等多项重大变革后,有了今天的邮储银行。

“二十多年来,邮政储蓄作为金融机构吸收的存款比较多。截至目前,邮储银行全国存款总规模达到5万多亿元,仅排在工、农、中、建几大行之后。”韩电介绍,邮储银行成立的初衷是希望能把这部分资金投入到一些国家建设、地方发展、帮助企业融资的领域。

据了解,截至今年8月,邮储银行南京市分行存款余额突破500亿元,贷款余额突破180亿元。韩电指出,邮储银行在贷款发放上偏向小微、个人领域的比重较大,非常符合中央提出的普惠金融的要求,这也突出了邮储银行的特点,即定位于零售银行。


小微企业融资大平台

国务院总理李克强曾不止一次公开指出小微企业融资不易、成本较高的结构性问题,并多措并举解决企业融资成本高的问题。事实上,邮储银行的信贷大门始终向小微企业敞开。邮储银行一直承担着“普之城乡、惠之于民”的社会责任,优先支持保障小微企业信贷业务发展。

“小微企业贷款的市场潜力巨大,但针对小微企业行之有效的金融产品相对不足,这些遍布于各个行业、各个地区的小微企业客户分散,风险也相对分散。而由邮储银行覆盖全国城乡的3.9万多个网点组成的金融服务网络,有着服务小微企业的天然优势。在南京也有180多个网点分布在城市的各个社区、农村的各个乡镇,触角密集。此外,邮储银行还具有全国性商业银行规模庞大的资金优势。这使得邮储银行在服务小微企业时,具备服务网络密集和资金充沛的双重优势。

“为满足当地经济发展的需要,邮储银行也希望能把更多的资金回流到当地经济建设上来,对当地政府的服务,如地铁等基建以及一些大型国企、民企等的资金帮扶,都将增加。但由于这些项目每笔都是上亿元的规模,因此未来对公业务与零售业务在资金规模上也许相仿,但在人力分配上,邮储银行对零售信贷业务的人力投入大约占全行的70%-80%,用于服务公司业务的人力投入大约占10%-20%。”韩电表示。


产品+服务成就“便捷贷”

针对小微企业资金需求“短、小、频、急”的特点,邮储银行推出“便捷贷”系列产品,主打的有三种:小额贷款、个人商务贷款和小企业贷款。

“小额贷款门槛比较低,不需要任何抵押物,这种针对农户、商户的经营贷款,贷款金额不超过50万元,金额相对小一点。”韩电指出,这类没有固定资产可供抵押、没有相应担保的申贷客户,融资渠道非常狭窄,但在邮储银行,只要商户提供商业执照,农户有由村里面提供的土地、种植等相关证明等相关资料,就有机会获得贷款;第二种个人商务贷款,主要针对城市、农村的工商户贷款,有房产抵押或其他担保,一次抵押可以循环使用;第三种小企业贷款,是专门针对中小企业发放的企业贷款。

在以上三大类产品的基础上,还衍生了不少新产品,如针对个人的消费贷、信用贷等。

“服务是邮储银行的另一大亮点。”提起服务韩电如数家珍,“邮储银行收费公开透明,银行一成立,就对业务员提出 八不准 ,没有任何灰色收费和霸王条款,不捆绑销售理财、保险产品,同时追求在利率水平上给客户优惠。”


把服务送到田间地头

另一个为邮储银行所惠及的是三农领域。自转制挂牌以来,邮储银行一直以服务三农为己任,积极支持现代农业加快发展。

事实上,对整个银行业来说,由于有不可抗拒的自然因素存在,三农领域一直风险较大。韩电坦承,在服务三农时,邮储银行也一度面临较大的风险,不良率一度提高到5%以上,最严重的达到10%以上。不过,经过多年调整应对,一方面通过加强对农户的调查,对贷款用途加强甄别,进行风险控制,避免资金挪作他用,另一方面引入担保公司机制,风控目前保持在相对安全的水平。

2014年,邮储银行南京市分行对雨润集团的肉类加工和农产品发放贷款5亿元,又对雨润集团下游的养殖户——一些养鸡场、养鸭场等,发放贷款2亿元。韩电指出,积极围绕农业龙头企业,开展链式金融服务,是邮储银行服务三农的重要举措之一。另外,分布在广大县市的农户和新型农业经营主体,比如合作社、家庭农场、专业大户,也是邮储银行重点关注的对象。


现代快报记者 杨连双

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